Spaarhypotheek

U betaald bij een spaarhypotheek alleen een maandelijkse rente over het geld dat u geleende heeft, u lost dus niks af. U lost pas af aan het einde van de looptijd van uw hypotheek. U betaald dan in één keer het geleende bedrag terug. U sluit een spaarverzekering af om ervoor te zorgen u tegen die tijd de beschikking heeft over dat bedrag. U spaart het bedrag bij elkaar middels deze spaarverzekering.

Aflossing verzekerd
Uit betaald elke maand een verzekeringspremie. Deze is opgebouwd uit twee delen; een spaardeel en een risicodeel. De risicopremie wordt voor het verzekeringsdeel gebruikt en het spaardeel zorgt voor een gegarandeerd geldbedrag. U bent er altijd van verzekerd dat u uw hypotheek kunt aflossen aan het einde van de looptijd. De reden hiervan is dat de hoogte van de spaarpremie zodanig wordt vastgesteld dat het spaarsaldo inclusief de hypotheekrente, aan het einde van de looptijd, gelijk is aan de hypotheekschuld.

Constante woonlasten
Bij een spaarhypotheek is de hypotheekrente even hoog als de spaarrente. U betaald maandelijks een hoger rentebedrag over het geleende geld, wanneer de rente toeneemt. Omdat automatisch ook de spaarrente omhoog gaat, hoeft u echter minder premie te betalen. Zelfs als de rente varieert blijven uw maandlasten hierdoor redelijk constant.

Lastig overstappen
Er zijn ook nadelen verbonden aan de koppeling tussen e spaarrente en hypotheekrente. Omdat u uw lening alsmede de spaarverzekering bij één instelling afsluit, zit u voor de rest van uw looptijd aan deze instelling vast. Het is vaak een erg kostbare zaak om tussentijds over te stappen naar een andere geldgever.

Voor wie?
De spaarhypotheek biedt veel zekerheid door de constante lasten en een gegarandeerd geldbedrag aan het einde. Voor mensen die zich geen kostenstijgingen kunnen veroorloven is deze hypotheek dus erg interessant. Denkt u bijvoorbeeld aan starters die weinig geld achter de hand hebben. Voor de overlijdensrisicoverzekering betalen alleenstaanden en ouderen een vrij hoge premie. Doorgaans zijn zij minder voordelig uit met een spaarhypotheek.

Voordelen:

• Het kapitaal, dat u al sparend opbouwt, is geheel belastingvrij.
• U bent er van verzekerd dat u het gehele hypotheekbedrag bij elkaar spaart.
• Zelfs als de hypotheekrente stijgt zijn uw woonlasten vrij stabiel.

Nadelen:

• Als de spaar- en hypotheekrente laag is bent u relatief duur uit.
• U spaart nooit meer bij elkaar dan het hypotheekbedrag.
• De koppeling tussen spaarrekening en hypotheek biedt u weinig flexibiliteit.